Términos y condiciones alianza con Pagui

1Definiciones

• Cargos Adicionales: valores distintos del capital y los intereses, tales como los servicios opcionales de firma electrónica y aval, que el Cliente paga de forma facultativa por servicios del Crédito, debidamente informados y aceptados antes de su firma.
  
  La contratación de la firma electrónica y del aval es completamente voluntaria. Si decides no utilizarlos, podrás optar por los mecanismos alternativos informados en la plataforma para respaldar tu crédito, cumpliendo con los requisitos mínimos establecidos por RapiCredit.
• Comercio Aliado: establecimiento físico o digital del ecosistema del Aliado en el que el Cliente compra bienes o adquiere servicios financiados por RapiCredit.
• Crédito: el producto de crédito RapiFlex y RapiPlazo que RapiCredit otorga al Cliente, en las condiciones informadas en la Plataforma antes de su aceptación.
• Documentos del Crédito: contrato de crédito, pagaré, carta de instrucciones y resumen de condiciones firmados electrónicamente por el Cliente. Estos documentos hacen parte integral del contrato de préstamo de dinero, junto con los TyC Generales de RapiCredit que podrás revisar aquí: https://www.rapicredit.com/terminos-condiciones/ y los presentes Términos y Condiciones específicos de la Alianza.
• Plataforma: sistemas digitales de RapiCredit en los que se solicita, formaliza y gestiona el Crédito.

2Naturaleza de la alianza y rol del aliado

El Crédito está sujeto a los requisitos de evaluación, aprobación, desembolso y administración de RAPICREDIT. Pagui actúa exclusivamente como canal de distribución y habilitador tecnológico: no es entidad financiera, no otorga créditos, no asume riesgo crediticio, no evalúa ni aprueba solicitudes y no interviene en la administración, recaudo o cobro del Crédito. Solo habilita el acceso en sus canales, transmite a RapiCredit la información que ingresa el Cliente y recibe, por cuenta del Cliente, el pago de la compra para liquidarlo al Comercio Aliado.

El Crédito es una relación exclusiva entre el Cliente y RapiCredit, único acreedor. El Aliado no es agente, mandatario ni corresponsal de RapiCredit, ni puede modificar las condiciones del Crédito o recibir sus pagos. La publicidad del Aliado no es una oferta de crédito: solo obligan las condiciones que RapiCredit presenta en la Plataforma antes de la aceptación.

3Solicitud, aprobación y formalización

3.1. Requisitos. Ser persona natural, mayor de edad, ciudadano colombiano con cédula vigente; tener celular y correo propios; cumplir con todos los requisitos establecidos en los TyC Generales de RapiCredit; y entregar información veraz, completa y actualizada.

3.2. Evaluación. RapiCredit decide de forma autónoma, según sus políticas de riesgo, si aprueba o niega la solicitud; el Aliado no participa. La negativa no tiene costo ni genera reportes negativos.

3.3. Información previa. Antes de la aceptación, RapiCredit mostrará en la Plataforma, de forma clara: monto, plazo y fechas de pago, tasa de interés remuneratorio efectiva anual, tasa moratoria, valor de los Cargos Adicionales opcionales e impuestos, y valor total a pagar. El Cliente puede abandonar el proceso sin costo antes de firmar.

3.4. Firma electrónica. El Crédito se formaliza cuando el Cliente acepta sus condiciones y firma electrónicamente los Documentos del Crédito mediante los mecanismos de autenticación de la Plataforma (OTP, biometría u otros). Esta firma tiene la misma validez que la manuscrita (Ley 527 de 1999 y Decreto 2364 de 2012).

4Destinación y desembolso

4.1. Destinación e instrucción de pago. El Crédito sólo puede usarse para comprar bienes o servicios en un Comercio Aliado; no habrá entrega de efectivo, desembolsos a cuentas del Cliente ni devolución de saldos, salvo los reintegros previstos en estos TyC, por esta razón el monto aprobado debe usarse en su totalidad en el Comercio Aliado.

4.2. Al aceptar el Crédito, el Cliente instruye de forma expresa e irrevocable a RapiCredit para pagar, por su cuenta y de manera directa, el valor de la compra a Pagui. Este pago equivale a la entrega de los recursos al Cliente.

4.3. Redención. Una vez aprobado el Crédito, el Cliente tiene 7 días calendario para hacer uso de su crédito como pago en el Comercio Aliado, para tal efecto RapiCredit enviará al Cliente una clave de un solo uso, personal e intransferible (OTP de Redención). El Crédito se puede usar en una única compra, por un valor igual o superior al crédito aprobado.

5Relación de consumo con el comercio aliado

La compra que hace el cliente en el Comercio Aliado y el Crédito que otorga RapiCredit para financiar la compra son contratos distintos. RapiCredit solo financia: no es productor ni proveedor de los bienes o servicios financiados.

Los Comercios Aliados son los únicos responsables ante el Cliente por la atención, gestión y resolución integral de las solicitudes de retracto, garantías, cambios, devoluciones y cualquier reclamación asociada a los productos financiados, que el Cliente puede presentar ante ellos.

El Aliado actúa como canal de notificación entre el Cliente y RapiCredit para la cancelación o ajuste del Crédito. Esto no limita los derechos legales del Cliente ni las obligaciones legales de RapiCredit como entidad que financia la compra.

6Retractos, garantías y novedades en ventas financiadas

6.1. Definiciones.

• a) Derecho de Retracto: es el derecho que tiene el Cliente para desistir de la compra efectuada a distancia o mediante comercio electrónico, de conformidad con los derechos y términos definidos en el artículo 47 de la Ley 1480 de 2011 (Estatuto del Consumidor) o las disposiciones que lo regulen, modifiquen o sustituyan.
• b) Garantía Legal: obligación del Comercio Aliado de responder ante el Cliente por tres criterios: la calidad, idoneidad y seguridad, asegurando el buen estado y funcionamiento adecuado del bien o servicio comercializado.
• c) Mora: incumplimiento del Cliente en el pago oportuno o incompleto del crédito, según el plan de pagos vigente.

6.2. Retracto. es la facultad legal que tiene el Cliente para desistir de la compra efectuada a distancia o mediante comercio electrónico, de conformidad con los derechos y términos definidos en el artículo 47 del Estatuto del Consumidor o las disposiciones que lo regulen, modifiquen o sustituyan, el cual procede en los siguientes casos:

• a) Retracto sin Pago de Crédito: cuando el Cliente ejerce el retracto en los términos de ley y el Comercio Aliado acepte la devolución del bien o cancelación del servicio, y si el crédito está vigente y no registra pagos abonados ni mora, se restituirá el dinero prestado a RapiCredit, si éste ya fue pagado al Comercio Aliado. El crédito quedará formalmente cancelado y no se causarán ni cobrarán intereses; sin embargo, en todos los casos se cobrarán al Cliente los Cargos Adicionales y demás costos que se puedan causar que sean diferentes al capital prestado.
• b) Retracto con Crédito Pagado: si el retracto oportuno (5 días hábiles) se presenta encontrándose la obligación cerrada por pago previo del Cliente, el Comercio Aliado reembolsará el 100% del capital financiado a RapiCredit. RapiCredit mantendrá el Crédito como ya pagado y cerrado y reembolsará al Cliente únicamente el capital abonado. Los Cargos Adicionales y demás costos que se puedan causar que sean diferentes al capital prestado no serán objeto de devolución al Cliente.
• c) Retracto Tardío: la solicitud notificada fuera del plazo legal será rechazada por extemporánea. El crédito continuará activo y exigible en su totalidad, manteniéndose el cobro ordinario del capital, intereses remuneratorios, intereses moratorios si aplican, y los Cargos Adicionales y demás costos que se puedan causar que sean diferentes al capital prestado.
• d) Reversión del Pago en Ventas Financiadas por Comercio Electrónico. Cuando la adquisición de bienes o servicios se realice mediante mecanismos de comercio electrónico tales como internet, Call Center, televenta o tienda virtual, y se haya utilizado el mecanismo de financiación de RapiCredit, el Comercio Aliado deberán reversar las operaciones solicitadas por el Cliente en cualquiera de los siguientes eventos: (i) cuando el Cliente sea objeto de fraude; (ii) cuando la financiación o compra corresponda a una operación no solicitada; (iii) cuando el bien o servicio adquirido no sea recibido o prestado; (iv) cuando el producto entregado no corresponda a lo solicitado, o no cumpla con las características inherentes o las atribuidas por la información suministrada sobre él; y (v) cuando el producto entregado se encuentre defectuoso. En las solicitudes de reversión del pago aprobadas, el Comercio Aliado reembolsará el 100% del capital financiado a RapiCredit. RapiCredit ejecutará el reverso del capital de la obligación; sin embargo, en todos los casos se cobrarán o mantendrán a cargo del Cliente los Cargos Adicionales y demás costos que sean diferentes al capital prestado efectivamente causados.

6.3. Reversión Parcial. Cuando la compra financiada corresponda a varios productos o servicios, el Cliente podrá solicitar la reversión parcial del pago respecto de aquellos en los cuales se presente alguna de las causales señaladas en el numeral anterior. El Cliente deberá expresar de manera clara el valor exacto por el cual solicita la reversión parcial, el cual deberá corresponder al valor del producto o productos afectados. El crédito con RapiCredit se reajustará en la proporción correspondiente al capital reversado, manteniéndose vigente sobre el saldo restante con la causación normal de sus intereses y fees aplicables.

6.4. Ejercicio de la Garantía

• a) Reposición: si al momento de que el Cliente ejerza su derecho de Garantía el bien es repuesto o reparado, el contrato de crédito continuará vigente sin alteración alguna, manteniéndose exigibles los fees e intereses en las fechas pactadas, esto bajo el entendido de que, como el crédito y la compra del producto son independientes, no se puede cancelar ni anular el préstamo solo por el cambio o arreglo del producto.
• b) Devolución Parcial: cuando aplique una devolución parcial, el Comercio Aliado entregará al Cliente dinero en efectivo o un bono de compra. El crédito con RapiCredit permanecerá vigente sin modificación alguna. La obligación financiera continuará activa por el valor completo, junto con la causación normal de los servicios adicionales adquiridos e intereses sobre el saldo vigente. El crédito surtirá el flujo ordinario entre todas las partes involucradas.
• c) Devolución Total en Crédito Vigente sin Pago: si del ejercicio de la garantía la compra se debe reversar, antes de que venza el plazo del crédito, RapiCredit condonará el valor del capital sin cobro de intereses; sin embargo, en todos los casos se cobrarán al cliente los Cargos Adicionales y demás costos que se puedan causar que sean diferentes al capital prestado, dando por cancelado el saldo del capital de la obligación.
• d) Devolución Total en Crédito Pagado: cuando la compra se reversa por completo y el crédito ya había sido pagado y cerrado, RapiCredit reintegrará al Cliente las sumas abonadas por concepto de capital. Los Cargos Adicionales, como el Aval y la Firma Electrónica y demás costos que se puedan causar que sean diferentes al capital prestado, no son sujetos a devolución alguna.
• e) Devolución Total en Crédito en Mora: si la compra se reversa encontrándose el crédito en mora se condonará el valor del capital no pagado, sin embargo los intereses de mora, así como los Cargos Adicionales y demás costos que se pudieron haber causado que sean diferentes al capital prestado, continuarán siendo exigibles al Cliente hasta su pago total, permaneciendo el crédito en mora por dicho saldo.

7Beneficio de la alianza

Los Clientes del Aliado recibirán un 40% de descuento en el valor de Firma Electrónica de ser tomado, que se verá reflejado en el plan de pagos

8Disposiciones finales

8.1. Terminación de la Alianza. Si la Alianza termina, los Créditos vigentes conservan sus condiciones y siguen a cargo de RapiCredit.

8.2. Modificaciones. Los cambios a estos TyC se publicarán en la página web y solo aplicarán a solicitudes posteriores. Los Créditos ya formalizados se rigen por la versión aceptada y sus condiciones financieras no se modificarán unilateralmente.